document.write('
')
湖南科技网 湖南科技网-科技创新战略,引领时代先锋

​【发展报告】监管篇之监管政策

2021-12-23 17:30 已围观73次 来源:湖南科技网 编辑:张馨予

​【发展报告】监管篇之监管政策

监管政策概述

服务经济社会发展

1. 支持复工复产和“六稳”“六保”

2020年初,新冠肺炎疫情突袭而至。面对突如其来的严重疫情,我国坚持人民至上、生命至上,迅速打响了一场疫情防控的人民战争、总体战、阻击战。银保监会出台了一系列举措,指导银行业保险业通过提供紧急专项贷款、进行相关保险赔付等方式,全力支持抗疫。

新冠肺炎疫情使经济社会一度被按下“暂停键”。为了支持企业复工复产和“六稳”“六保”,银保监会制定了一系列纾困惠企的政策措施,助力推动各行各业有序恢复生产经营。例如,对符合条件、流动性遇到暂时困难的小微企业,银保监会指导金融机构主动对接企业需求、创新信贷产品,并给予临时性延期还本付息安排;对于产业链核心企业,要求加大金融支持力度和优化产业链上下游企业金融服务,推动银行保险机构加强产业链协同复工复产金融服务。进入6月以后,银保监会再次指导银行业金融机构进一步对符合条件的小微企业信用贷款实施阶段性延期还本付息,促进银行加大小微企业信用贷款投放,支持更多小微企业获得免抵押担保的信用贷款支持。同时为了全面科学评价商业银行小微企业金融服务工作开展的情况和成效,督促和激励商业银行深入贯彻落实党和国家关于金融支持小微企业发展的战略部署,持续提升服务小微企业的质效,银保监会还专门发布了《商业银行小微企业金融服务监管评价办法(试行)》。此外,银保监会还联合商务部发布政策,切实加大对重点外资企业金融支持力度,帮助重点外资企业应对疫情冲击、化解融资难题,保障资金链运转。2021年4月,银保监会办公厅印发《关于2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知》,在小微企业金融供给总量继续有效增长的基础上,努力实现供给质量、效率、效益的明显提升。

2. 助力脱贫攻坚和绿色发展

党的十九大将精准脱贫作为三大攻坚战之一进行了全面部署。2020年,在新冠肺炎疫情和特大洪涝灾害的不利环境下,党中央要求全党全国以更大的决心、更强的力度,打好精准脱贫的攻坚战。银保监会响应号召,发布或与其他部门联合发布了一系列积极助力打赢脱贫攻坚战的政策。

在助力脱贫攻坚方面,银保监会发布文件,要求银行业金融机构持续加大信贷支持,实现“三区三州”深度贫困县保险机构全覆盖,进一步增加精准扶贫贷款投放,努力降低融资成本等,助力“三区三州”深度贫困地区高质量打赢脱贫攻坚战;要求银行业金融机构进一步坚持扶贫小额信贷政策,进一步扩大扶贫小额信贷支持对象,进一步延长受疫情影响还款困难的扶贫小额信贷还款期限,进一步满足扶贫小额信贷需求,进一步做好扶贫小额信贷风险防控,进一步加强扶贫小额信贷工作组织领导。2021年3月,在脱贫攻坚战取得全面胜利的背景下,银保监会、财政部、中国人民银行、国家乡村振兴局联合印发《关于深入扎实做好过渡期脱贫人口小额信贷工作的通知》(银保监发[2021]6号),积极做好巩固脱贫攻坚工作,支持脱贫人口发展生产稳定脱贫,助力巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接。

防治污染是党的十九大部署的又一攻坚战。2020年,银保监会积极引导银行保险机构发展绿色金融,创新绿色金融产品,支持绿色产业发展。要求金融机构加大绿色金融支持力度,大力发展绿色融资,积极发展绿色信贷,对具有核心先进技术、长期发展前景较好但遇到暂时经营性困难的民营企业积极予以救助;支持和激励各类金融机构开发气候友好型的绿色金融产品,鼓励金融机构在风险可控、商业可持续的前提下,对重大气候项目提供有效的金融支持等。

3. 服务养老事业发展

当前我国正在构建以基本养老保险为基础,以企业(职业)年金为补充,与个人储蓄性养老保险和商业养老保险相衔接的“三支柱”养老保险体系。《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标纲要》提出要规范发展第三支柱养老保险。2020年1月,银保监会等部委联合发布《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》(银保监发[2020]4号),提出要加快发展商业养老保险,支持商业保险机构发展与养老服务相衔接的保险产品,并完善个人税收递延型商业养老保险试点政策。2021年5月8日,银保监会办公厅印发《中国银保监会办公厅关于开展专属商业养老保险试点的通知》(银保监办发[2021]57号),决定在浙江省(含宁波市)和重庆市开展专属养老保险试点,试点期限暂定一年。专属养老保险是以养老保障为目的,领取年龄在60周岁及以上的个人养老年金保险产品。试点专属养老保险是推动商业养老保险加快发展的一项举措。

在信托制度服务养老事业方面,银保监会表示将与相关部门沟通协调,争取尽快出台养老信托有关税收优惠政策,并将会同相关部门推动修改《信托法》,进一步完善信托财产转移、信托登记、信托税收等方面的相关规定,并鼓励信托业协会开展相关研究,推动养老信托规范、健康发展。

为防范养老领域非法集资风险,2021年5月17日,全国老龄委、公安部、民政部和银保监会联合印发《关于养老领域非法集资的风险提示》,列举了养老领域一些常见的非法集资表现形式,包括以提供“养老服务”为名非法集资、以投资“养老项目”为名非法集资、以销售“老年产品”为名非法集资、以宣称“以房养老”为名非法集资。四部门对上述非法集资的风险进行了提示,包括高额利息无法兑现、资金安全无法保障和养老需求无法满足。

防范化解金融风险

1. 整治市场乱象“回头看”

防范化解金融风险,特别是防止发生系统性金融风险是金融工作的永恒主题。经过连续几年的整治,银行业保险业的市场乱象得到了有效遏制,行业合规审慎运行的态势基本形成并得到巩固。同时,监管部门也注意到,一些银行保险机构在公司治理和风险管理等方面仍然存在薄弱环节,部分领域问题存在屡查屡犯、屡禁不止的情况。2020年6月,中国银保监会印发《开展银行业保险业市场乱象整治“回头看”工作的通知》(银保监发[2020]27号),旨在巩固拓展乱象整治成果,防止乱象反弹回潮。该通知要求各金融机构对照乱象整治工作要点全面深入开展自查,深挖彻查经营管理中的问题和风险隐患,做到即查即纠、立查立改;要求监管机构对违法违规行为保持高压态势,加大惩处力度,构筑监管合力。

具体到信托业,本次市场乱象整治“回头看”的工作要点包括宏观政策执行、公司治理、影子银行和交叉金融业务、融资类信托业务、非金融子公司管理、经营管理和创新业务七个方面,涉及房地产企业贷款、地方政府融资平台融资、股东行为和高管履职、非标资金池业务整改、融资规模压缩、非金融子公司展业、产品推介销售和信息披露管理、产品结构创新等要点。

就房地产宏观调控政策而言,2020年,房地产宏观调控政策仍然坚持“房住不炒”的定位,强调“坚持不将房地产作为短期刺激经济的手段”,收紧房地产融资。2020年末,人民银行和银保监会联合发布了《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》,对在境内设立的中资法人银行业金融机构的房地产贷款业务额度实行集中度管理,要求银行业金融机构的房地产贷款占比和个人住房贷款占比不得超过监管部门设定的上限要求,同时对银行业金融机构进行分档管理。该通知还对金融机构达标设置了过渡期,即超出2个百分点以内的,业务调整过渡期为2年;超出2个百分点及以上的,业务调整过渡期为4年。房地产信托业务方面,2020年,监管部门严格管控房地产信托融资额度,严禁为资金违规流入房地产市场提供通道和便利。2021年3月,银保监会办公厅、住房和城乡建设部办公厅、中国人民银行办公厅联合印发《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》(银保监办发[2021]39号),从借款人资质核查、信贷需求审核、贷款期限管理、贷款抵押物管理、贷中贷后管理及银行内部管理等方面,要求银行业金融机构进一步强化审慎合规经营,严防经营用途贷款违规流入房地产领域。

2. 强化金融机构公司治理

从近年来监管政策看,银行业保险业的公司治理监管在银保监会监管工作中处于重要地位。自2018年成立后,银保监会相继就股东股权管理、关联交易管理、独立董事管理等事项出台了多项监管规定,并对股权和关联交易开展了专项整治,监管威慑效应开始显现。

2020年,监管部门继续强化金融机构公司治理。在制度建设层面,《信托公司股权管理暂行办法》于3月正式生效实施,这是继《保险公司股权管理办法》《商业银行股权管理暂行办法》之后,银行业保险业又一重要的金融机构公司治理文件,进一步充实了银行业保险业公司治理监管体系。

2020年8月,银保监会发布《健全银行业保险业公司治理三年行动方案(2020—2022年)》,旨在构建中国特色银行业保险业公司治理机制。行动方案明确提出三年内在推动党的领导与公司治理有机融合、开展公司治理全面评估、规范股东行为、提升董事会等治理主体的履职质效、健全激励约束机制、加强利益相关者权益保护、强化外部市场约束、提升监管效能等方面拟采取的举措及其时间进度表。

2021年1—2月,银保监会就银行保险机构的公司治理事项多次出台文件,涉及银行保险机构绩效薪酬追索扣回机制、银行保险机构董事监事履职评价、商业银行和保险公司的公司治理架构和机制、银行保险机构恢复和处置计划等事项。

​【发展报告】监管篇之监管政策