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农行银行卡莫名限额1000元?银行:防范治理电信

2022-06-21 16:23 已围观123次 来源:湖南科技网 编辑:张馨予

  15楼财经 | 银行卡莫名限额1000元?银行:防范治理电信诈骗

  6月20日,一段储户因银行卡限额1000元与银行工作人员交涉的视频在网络流传。面对储户的质疑,银行工作人员解释称,这是系统自动设置的。根据视频透露的信息,这位储户在湖南工作,在“九江”有房产,也住在这里。有网友指出,此事发生在广东省佛山市南海区九江镇。6月21日,佛山市南海区九江镇农行南海江滨支行的工作人员对媒体回应表示,已经关注到网上流传的视频,此前所有银行都根据监管部门要求,配合公安机关打击电信诈骗的行动,设计数据模型来防范电信诈骗。数据模型根据客户名下的账户历史交易习惯,为其匹配额度,同样的事情也曾发生在其他客户身上,而且也不止是农行这样。客户长期不使用的银行卡,可能就会发现无卡支付有了额度要求。

  农行全力开展电信网络诈骗防范治理

农行银行卡莫名限额1000元?银行:防范治理电信

  该工作人员解释称,视频中的客户的银行卡并非当天才限额,这说明这张银行卡平时不常用。对于这种情况,如果客户急需用钱,可以持卡在柜台办理。客户如果发现银行卡被限制额度,可以到柜台提供相关证明材料办理提额。

  西安青年报记者今日拨打中国农业银行客户电话95599,听到一段智能语音助手的提示“如您近期银行卡突然出现使用异常或交易受阻等情况,请说‘借记卡异常’。”记者说出“借记卡异常”后,听到语音播报:“为切实保障客户用卡及资金安全,我行正全力开展电信网络诈骗防范治理工作,如您近期银行卡突然出现使用异常或交易受限等情况,请您携带银行卡及有效身份证件,到就近网点核实具体受限原因与解决方案。感谢您的配合。”

  多家银行发布公告调降部分个人客户非柜面业务限额

  据西安青年报记者了解,个人账户因各种原因被限制交易并非新事,也不止存在于农行。近年来,各大社交平台都有网友“吐槽”自己的银行账户突然受限,涉及的银行不仅有国有大行也有地方小行。

  有人表示,平时可以几十万转账的账户突然最多只能转5000;有网友的银行卡超过1000元,无论转账、支付都不行;有人的信用卡被暂停使用,银行要求提供正规增值税发票才能恢复;有人用长期闲置的银行卡给手机充值,却发现20元都超了限额......

  虽然账户被限制的情况各不相同有,但这些客户都会被银行告知,账户存在异常交易,为了防止电信诈骗,保护客户资金安全,所以才采取相关限制举措。

  也有不少银行发布公告调降部分个人客户非柜面交易限额。

  福建海峡银行对2021年日均余额小于1000元且开户日期为2020年7月1日起的人民币个人活期结算账户,自2021年12月21日起,调整范围内的账户非柜面转账将按调整后的转账限额办理业务。网银+手机银行渠道:日累计限额4000元,年累计限额120万元。第三方渠道微信、支付宝:日累计限额各1000元。

  今年4月2日,农行发布“关于调降部分客户网络金融渠道交易限额的公告”。公告称“近期电信网络诈骗频发,为保障客户账户和资金安全,落实监管规定,我行会陆续对部分客户个人网银及掌银转账限额进行调整。”

  浦发银行深圳分行、成都分行、长沙分行、福州分行今年也曾先后发布相关公告。这些分行称,近期将根据客户在该行预留的基本信息及账户使用情况,适当调整个人银行结算账户非柜面业务限额。

  浦发成都分行表示,长期未使用的账户可能会存在调降限额的情况,限制额度会降至单日1000元,而此前若是自主在手机银行开通非柜面交易的客户,单日限额则为5万元。

  从这些银行发布的公告看,受限的都是“非柜面业务”,简单来讲就是不在银行柜台办理的业务,包括但不限于通过网上银行、手机银行、网关支付、快捷支付、销售终端(POS)、自助柜员机(ATM)等业务。

  “断卡行动”开展一年清理异常银行卡14.8亿张

  多位银行业内人士表示,这其实是“断卡”行动要求。2020年10月10日,国务院召开打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会,决定在全国范围内开展以打击、治理、惩戒开办及贩卖电话卡、银行卡违法犯罪团伙为主要内容的“断卡”行动,依法清理整治涉诈电话卡、物联网卡以及关联互联网账号。在“断卡”行动中,银行、支付机构也需要清理长期不动户、“一人多卡”、频繁挂失补换卡等异常银行卡。

  去年11月,央行曾公布“断卡”行动开展一年来的成果。在此次“断卡”行动中,央行督促银行、支付机构清理长期不动户、“一人多卡”、频繁挂失补换卡等异常银行卡14.8亿张;指导商业银行建立涉诈风险监测拦截模型,对涉诈高风险交易“快速监测,及时拦截”,实时拦截涉诈资金10亿元。

  受限客户可带证件材料去网点核实解决

  如果客户发现自己用卡受限,也不是只能干着急。农行公告称,如客户需要提升线上转账限额,请携带有效身份证件和银行卡,到该行任一网点办理。部分地区因当地监管要求,可能需要提供其他辅助证明材料,具体可以咨询当地网点。如因特殊情形无法赴网点进行限额调整,可拨打农行客服电话咨询。

  浦发银行各相关分行也表示,如客户账户交易时提示超过交易限额,又确有非柜面业务额度增加需要,可持本人有效身份证件原件、实名手机及银行卡至分行或任一营业网点进行身份核实。

  哪些客户和账户会受到限制?四种情况容易“中招”

  在银行一线工作多年的李女士告诉西安青年报记者,根据她的经验,银行卡突然受限,大多存在四种异常情况。

  第一种是银行预留的客户信息不完善。比如,客户证件超期,客户信息不全等。不少银行的系统会定期筛选出此类客户,批量限制非柜面业务。她提醒大家,如果换了新的身份证,一定要及时更新银行预留信息。大部分银行的手机银行都可更新,去银行柜台办理也可以。

  第二种是频繁交易触发反洗钱、反欺诈等银行风控系统预警。有些商户为了偷逃税款,会利用个人账户跟对公账户来回到账;有些人不停刷pos机套现信用卡;还有人淘宝刷单或参与网络赌博、买卖虚拟货币,这些非法活动一旦被系统识别出来肯定会受到限制。系统预警后,有些银行直接就限制了相关账户交易,客户需主动联系银行才能明白怎么回事。服务较好的银行会主动向客户发送短信通知,还有些银行的工作人员会给客户打电话核实。

  系统识别也会有误伤情况。李女士建议,接到银行的核实电话时,一定要积极配合,在必要的时候主动提供身份证件、流水、发票等证明。同时要保管好自己的银行卡,不要出租、出借给他人,不要参与非法活动。

  第三种情况是银行卡长期不用,状态异常。比如开卡后六个月都没有交易,会限制非柜面交易;银行卡长期不用,且账户余额较小,处于睡眠状态,也会被限制。如果客户想继续使用或激活,可以咨询银行办理;如果实在不需要使用,最好尽快销户。

  第四种情况是本人银行账户没问题,但交易对手的账户有问题。如果跟此类账户有转账等交易往来,也会被牵连受限制。这种情况不太多见,往往需要其他部门配合才能解除限制,单靠银行无法解决。

  大多数银行客户正常用卡不受影响

  招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼指出,长期闲置的睡眠账户或小额账户有可能被电信诈骗分子利用,威胁用户的资金安全和信息安全,也有少数用户因交易过于频繁,被认定为不合规交易。除针对特定用户外,多家银行的限额政策也仅针对电信诈骗比较猖獗的地区。

  董希淼认为,在当前政策下,绝大多数银行用户不会受到限额调整的影响,用户不必过度焦虑,也不必过度解读。

  董希淼同时提醒持卡人应加强账户的风险管理,将长期不用的银行卡及时销户,更重要的是,不要将银行账户出借、出租或出售,避免他人利用银行卡从事违法活动。

  易观分析金融行业高级分析师苏筱芮认为,近年来,通过银行卡实施电信网络诈骗或盗刷、盗取卡内资金的现象频发,给银行的风险防范以及客户的资金安全均带来挑战。未来线上渠道交易限额在短期内预计仍将持续,但中长期不排除银行会通过提升风险控制及金融科技水平,在业务风险防范与用户使用便利之间取得动态平衡。

  文/西安青年报记者 程婕