document.write('
')
湖南科技网 湖南科技网-科技创新战略,引领时代先锋

北京村镇银行存款“消失”,新财富集团如何下

2022-06-21 16:24 已围观67次 来源:湖南科技网 编辑:张馨予

西安村镇银行存款“消失”,新财富集团如何下

  警方已对新财富集团立案侦查,调查、审判、追赃和返还的过程往往十分漫长。储户资金是否进入银行体系亦是部分存款能否取回的关键

  文|张颖馨 严沁雯

  “存款会否‘打水漂’?”时隔两月,深陷“北京村镇银行取款难”事件的储户们,依然惴惴不安。随着警方最新披露信息,涉嫌重大犯罪的北京新财富集团浮出水面。但储户的资金是否卷入其系列犯罪行为中,尚是未知数。

  6月18日,北京省许昌市公安局通过微信公众号“平安许昌”发布警情通报称,2022年4月19日,许昌市公安机关依法对北京新财富集团投资控股有限公司(下称“北京新财富集团”)涉嫌重大犯罪立案侦查。现初步查明,2011年以来,以该公司实际控制人吕某为首的犯罪团伙涉嫌利用村镇银行实施系列严重犯罪。

  “等了两个月,心还是悬着。”自4月下旬开始,部分储户发现此前在北京四家村镇银行的存款,无法通过线上渠道取款。银行声称“系统升级”,但当异地储户亲赴线下网点,亦未能成功取现。

  期间,部分异地储户的健康码莫名被赋“红码”,更将“村镇银行取款难”事件推上风口浪尖。

  6月20日,“取款难”事件中的禹州新民生村镇银行(下称“禹州银行”)、上蔡惠民村镇银行(下称“惠民银行”)、柘城黄淮村镇银行(下称“柘城银行”)、开封新东方村镇银行(下称“新东方银行”)等四家村镇银行在官网发布公告称,按照金融管理部门要求,将从即日起开展线上客户资金信息登记工作。

  储户的担忧还在持续。有金融、法律等领域专业人士表示,如果责任主体涉嫌犯罪,根据以往同类案件处理结果,这个调查、审判、追赃和返还的过程往往十分漫长。“此外,储户的资金是否进入银行体系亦是当前问题的关键。如果没有进入,存款保险很难承担赔付责任。”

  “北京新财富集团的管理架构复杂,导致事实认定很难,比如有的机构无法界定是与北京新财富集团存在普通的业务合作关系,还是就属于‘新财富系’。因此,凡是有业务联系的机构或地方,目前都在协助排查。”有接近地方金融监管的知情人士向《财经》记者表示。

  另一方面,“北京村镇银行取款难”事件给部分中小银行带来的影响已逐步出现。有中小银行内部人士告诉《财经》记者,“近期受此事件影响,每天资金净流出达到数千万元。目前用户存在恐慌情绪,甚至把小银行和当年的P2P网贷划为一类,银行压力不小。”

  储户深陷“取款难”:

  北京存款“消失”60天

  尚山于4月18日看到禹州银行发布的系统升级公告。2021年10月,他通过禹州银行微信小程序购买了“七天通知存款”产品,“存了100万元,利率1.85%,没想到突然不能提现了。”尚山说。

  在上述公告中,禹州银行表示将于2022年4月18日8:30对系统进行升级维护,网上银行、手机银行将暂停服务。

  类似的公告相继在其他几家村镇银行官网发布:惠民银行、柘城银行、新东方银行等亦发布系统升级通知,关闭了线上服务渠道。另有储户反映,安徽固镇新淮河村镇银行(下称“安徽固镇银行”)亦存在同样情况。《财经》记者多次拨打上述银行官网提供的客服电话,截至发稿前,均未接通。

  “银行电话打不通,我第一时间赶去现场,工作人员直接不承认一切线上渠道的存款,只让我进行了初步的信息登记。”在发现存款取现异常后,尚山于4月20日前往禹州银行。据他透露,网点只给在银行柜台办理存款的当地储户提现。

  与此同时,有储户告诉《财经》记者,即便是本地人通过银行柜台存入的存款,提现额度亦有相应的限制。

前往禹州银行网点取现的储户

前往禹州银行网点取现的储户

  图源/储户提供

  无独有偶,类似的情况也发生在新东方银行等其他几家村镇银行的储户身上。《财经》记者了解到,遭遇取款难的外地储户来自西安、上海、浙江、广东、江苏等多个省市。

  储户“取款难”事件持续发酵,监管部门亦作出回应。有储户表示,4月25日,中国人民银行曾在官网“公众留言”一栏对相关问题进行回复。回复内容显示,央行高度关注此事。目前,有关部门已开展调查,央行将配合有关部门,依法尽责保护金融消费者的合法权益。

  5月18日,《财经》记者从中国银保监会处获悉,银保监会与央行持续关注北京四家村镇银行线上服务渠道关闭问题,已责成北京银保监局和央行郑州中心支行切实履行属地监管职责,密切配合地方党委政府和相关部门稳妥处置。

  期间,由于担心自己的存款“打水漂”,部分储户选择前往几家村镇银行了解具体情况。但在此过程中,有储户发现,即便自己从低风险地区前往郑州,健康码却被莫名赋上“红码”。与此同时,未去过郑州的储户也有类似遭遇。

  村镇银行“取款难”事件因储户健康码莫名被赋“红码”问题,再次被推至聚光灯下。

  “目前,案件侦办取得积极进展,公安机关已抓获一批犯罪嫌疑人,依法查封、扣押、冻结一批涉案资金、资产。”6月18日,许昌公安在上述警情通报中指出。

  当日晚间,北京银保监局、北京省地方金融监管局亦作出回应:各级金融管理部门密切配合公安机关开展调查,禹州新民生等村镇银行线上交易系统被北京新财富集团操控和利用的犯罪事实已初步查明,相关资金情况正在排查。

  村镇银行“吸储术”:

  网络平台+贴息存款

  “很突然,事前完全没有任何征兆。”与储户相同,有第三方互联网平台内部人士向《财经》记者表示,最初银行给的反馈是“系统升级”。

  据《财经》记者了解,大部分异地储户主要是通过线上、线下渠道在上述银行存款,其中线上渠道主要包括第三方互金平台、银行推出的微信小程序等。

  另据上述四家村镇银行发布的信息登记表显示,在交易渠道方面,登记表中给出的选项除银行的四个自营渠道外,还包括oppo钱包、vivo钱包、零钱plus(爱奇艺)、携程金融、翼支付甜橙、嘉银(有道财富)、友金所等30余家第三方渠道。