国泰产险、京东安联两大互联网系财险同台竞技：保费规模逼近50亿，责任险、退运险跻身主力险种，谁家潜力更大？

2022-08-06 09:07 已围观72次来源：湖南科技网编辑：张馨予

起步于外资财险公司，互联网巨头入局后借势“腾飞”，在激烈的市场竞争中独享优势，并能保持微利……

在中小财险公司中，有两大互联网系公司近年来有着相似的发展路径——2016年，国泰产险引入蚂蚁集团战略投资；两年后，安联财险引入京东等新股东入局，其中京东持股占比30%，公司名称更是被冠以“京东”字样。

依托阿里、京东丰富的生态资源，两家财险公司转身互联网系之后，责任险、退运险等电商互联网保险快速发展，到2021年，两家财险公司规模同步来到50亿元关口，保费快速增长之下，两家公司近年来还保持了小幅盈利状态。

《每日经济新闻》记者注意到，从2021年公司经营前五大险种来看，除责任险、退运险等主力险种，两家公司在短期健康险、车险、财产险等领域均有涉足。

两大互联网系财险公司发展态势如何，相同的保费规模下经营思路又有何差异，未来谁有望更胜一筹？

两家外资财险均转身互联网系

2016年，蚂蚁集团入股国泰产险，改变了这家外资财险公司的发展轨迹。

这是一家在2008年成立于上海的财险公司，由国泰人寿保险股份有限公司和国泰世纪产物保险股份有限公司共同出资建成。入股后蚂蚁集团持股比例达51%，其他两家发起人持股比例降至24.5%。

两年后，另一家互联网保险巨头也出手了。

2003年，德国安联保险集团单独出资，设立了一家位于广州的外商独资法人保险公司。2010年1月，经监管层批准，安联保险公司广州分公司改建为安联财产保险(中国)有限公司，2010年7月正式对外开业。

2018年7月，安联财险中国获中国银保监会批准增资，注册资本从8.05亿元增至16.1亿元，包括京东在内的4家新股东参与了此次增资。

增资后，公司股东结构变更为：安联保险集团持股占比50%，京东（西安京东叁佰陆拾度电子商务有限公司）持股占比30%；中原信达知识产权代理有限责任公司持股占比12.4%；湖南汇京通达商务咨询有限责任公司持股占比4.27%；上海映雪投资管理中心（有限合伙）持股占比3.33%。

同年10月，该公司名称变更为“京东安联财产保险有限公司”，带上了“京东”两字。

互联网巨头的入局让两家公司业务快速腾飞。蚂蚁集团入主后第二年，国泰产险保险业务收入从6.5亿元增长至13.03亿元，规模快速翻了一倍。

2018年12月，蚂蚁集团及其他两家外资股东按比例增资，国泰产险注册资本由16.33亿元增加至26.33亿元。股东真金白银大力支持下，国泰产险当年业务增长两倍，达到38.49亿元，到2020年，业务规模达到了60.33亿元。不过在2021年，公司保险业务收入同比下降19%，降至48.86亿元。

京东安联同样也搭上了快速增长的列车。2019年，公司保险业务收入从前一年的12.41亿元翻倍至25.29亿元，此后两年保持双位数增长，至2021年达到49.3亿元，与国泰产险保险业务收入大致同步，均站在50亿元规模的台阶前。